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      2020年信用卡業績榜單:郵儲銀行發卡增25%、建行不良率升0.37%

      瀏覽:  來源:華夏時報   日期:2021-04-09 15:05

        信用卡作為便利的金融工具,亦是銀行開展消費信貸業務的主要載體,在促進居民消費增長方面發揮了重要作用。

        隨著2020年六大行業績的逐步披露,盡管遭受疫情的沖擊,但六大行盈利能力依然可觀。同時,六大行信用卡業務亦受到關注。

        截至2020年末,六大行中,工行、建行、中行、農行的信用卡發卡量均進入了億張俱樂部。

        需要關注的是,2020年受到疫情沖擊,銀行資產質量承壓,信用卡貸款不良率攀升也較為顯著。其中,相比去年,建行信用卡的不良率上升最高,為0.37個百分點。

        對于信用卡業務的不良率呈現上升趨勢,消費金融專家蘇筱芮表示,2020年部分銀行信用卡逾期受疫情大環境、共債風險上升影響出現不良率增長等現象,預計今年信用卡風險形勢將所有好轉。

        郵儲銀行發卡量同比增25%

        據央行近日發布的2020年支付體系運行總體情況報告顯示,截至2020年底,信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張,同比增長4.26%,人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

        信用卡資深專家董崢指出,受疫情影響,2020年銀行信用卡業務整體增速放緩,不良率有所上升。“2020年信用卡用卡規模同比增速創下近五年來最低。其中第四季度環比增長僅為0.25%,也是全年四個季度中的最低。”

        盡管銀行信用卡業務整體增速放緩,但六大行中的工、建、中、農四家銀行信用卡發卡量突破億張。

        數據顯示,在累計發卡量這個指標上,截至2020年末,工商銀行信用卡累計發卡量1.6億張占據首位,建設銀行發卡量1.44億張位居次席,中國銀行發卡量1.31億張、農業銀行發卡量1.3億張、交通銀行7266萬張、郵儲銀行發卡量3679萬張。

        從新增發卡來看,郵儲銀行新增了780.94萬張,同比增25%,排名第一。而建設銀行、農業銀行均同比增8.3%排名次之,中國銀行同比增5.4%,交通銀行同比增1.2%。

        董崢表示,近幾年發卡銀行在信用卡業務上方面投入大量的人力、物力和財力,推出多種優惠、返現活動,一定程度上刺激了信用卡的申請和活躍,信用卡交易金額不斷創出新高。但隨著各發卡銀行競爭日益激烈,導致多頭授信的風險也非常突出。“

        “發卡銀行要重視信用卡業務的發展趨勢,重視信用卡產品的市場細分,迎合信用卡市場多元化的需求,才有可能在激烈競爭的信用卡市場中占得一席之地。” 董崢說。

        建行信用卡不良率同比增0.37%

        在疫情沖擊之下,部分行業人群還款能力出現明顯下降,信用卡貸款風險加速暴露,銀行業信用卡貸款整體呈現風險上升態勢。

        具體來看,據工商銀行年報顯示,去年末信用卡透支不良貸款為129.06億元,不良率為1.89%,2019年年末不良率為2.21%。

        交通銀行去年末信用卡不良貸款為105.58億元,不良率2.27%,而2019年年末為2.38%。

        可見,工商銀行和交通銀行的信用卡不良率呈現下降趨勢。

        此外,建設銀行和郵儲銀行去年的信用卡不良率均有所上升。

        年報數據顯示,2020年末,建設銀行信用卡不良貸款金額為115.91億元,不良貸款率為1.4%,而2019年不良貸款率為1.03%;郵儲銀行年末信用卡業務不良貸款率為1.83%,2019年年末為1.74%。

        相比去年,建設銀行信用卡的不良率上升最高,為0.37%。

        在財報中,建設銀行表示,將持續完善全面主動智能的風險預防、監測、管理體系,守牢風險底線、提升價值創造,保持信貸資產質量基本穩定,實現服務實體經濟和自身高質量發展的良性循環。

        董崢表示,受疫情影響,信用卡業務的不良率整體有所增加,但部分銀行的不良率增速過快,需要警惕。“建行信用卡不良率雖然增加0.37個百分點,但仍以1.4%位居不良率最低。”

        隨著近期互聯網消費貸收緊、信用卡利率上下限放開等,為銀行信貸消費服務提供了巨大空間。作為其中的重要一環,信用卡業務迎來新的發展機遇期。

        “從宏觀環境來看,經濟復蘇使金融業面臨的行業狀況有所改善;從文化環境來看,樹立理性消費、勿超前消費的理念正在成為社會新風尚;從業務環境來看,金融機構的信用卡業務已從規模增長逐步轉向結構調整階段。” 蘇筱芮表示,“信用卡利率的放開也對銀行的用戶分層、風險定價等提出更高要求,既是對銀行市場化運作的重要考驗,也能夠為穩步拓寬信用卡客群創造機遇”。


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      標簽:2020年信用卡,信用卡榜單

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